Горячая линия: 8-800-300-46-24 
пн-чт 8.00-17.00 (перерыв 12.30-13.30),
пт 8.00-14.30 (перерыв 12.30-13.30)
старше 16

Решение № 20

17.04.2014 11:07:00

Дело № *

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

                                                                                город Кемерово

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи В.,

при секретареК.,

с участием истца        Гражданки Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по искуГражданки Р.** о возврате денежных средств, компенсации убытков и морального вреда,

установил:

            Гражданка P. обратилась в суд с иском к * о возврате денежныхсредств, компенсации убытков и морального вреда, мотивируя свои требования следующим.                                                                                           

            ***между Гражданкой Р. и *** был заключенкредитный договор №* о предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный продукт «Акция Время возможностей ОР 4д 8.5+1.23 v2.10») в размере 200 000 рублей, срокомна 18 месяцев.

            При заключении данного договора в одностороннем порядке ответчиком была взысканакомиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 рублей, которая взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписанияклиентом договора.

             Также ответчиком в стоимость кредита включена комиссия за расчетное обслуживание вразмере 1,23% на общую сумму 44280 рублей, данная комиссия взимается ежемесячно и входит всумму платежа, что подтверждает график платежей.

            * между Гражданкой Р. и * заключен кредитныйдоговор №* о предоставлении кредита на неотложные нужды (кредитный продукт «Рег. Ваши деньги OP1S+0.99 v10.10») в размере 150 000 рублей, сроком на 13 месяцев.

            При заключении данного договора в одностороннем порядке ответчиком была взысканакомиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490  рублей, которая взимается единовременно в день оформления кредита непосредственно после подписания клиентом договора.

Также ответчиком в стоимость кредита включена комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99% на общую сумму 19305 рублей, данная комиссия взимается ежемесячно и входит в сумму платежа, что подтверждает график платежей.

По мнению истицы., действия банка по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, что является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности, навязанной услугой и указанный вид комиссий (за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору) нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Включенные в кредитные договора №* приобретения заемщиком платной услуги по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору нарушают установленные законам права потребителя, в связи с чем, проекта;

возвратить уплаченную сумму за комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента по кредитному договору № * в размере 1690 рублей;

уплаченную сумму за комиссию за заселение кредитных средств  клиента кредитному договору №* в размере 2490 рублей;

         возвратить уплаченную ею сумму за комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору №31-026673 в размере 31980 рублей;

            возвратить уплаченную ею сумму за комиссию за расчетное облуживание по кредитному договору №* в размере 10395 рублей;          

исключить из графика платежей к кредитному договору № * комиссию за расчетное обслуживание на сумму 12300 рублей;

исключить из графика платежей к кредитному договору №* комиссию за расчетное обслуживание на сумму 8910 рублей;

возместить понесенные ею убытки по составлению претензионного заявления в размере504 рубля 19 коп.

В ходе судебного заседания истец заявленные требования уточнила, просила:

взыскать с ответчика*** по кредитному договору №* комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 рублей;

взыскать с ответчика * по кредитному договору №* комиссию за расчетное обслуживание в размере 44280 рублей;

взыскать с ответчика * по кредитному договору №* комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей;

взыскать с ответчика * по кредитному договору №*  комиссию за расчетное обслуживание в размере 19305 рублей;

взыскать с ответчика * убытки по составлению претензионного заявления в размере 504 рубля 19 коп.;

взыскать с ответчика * убытки по составлению искового заявления размере   1728 рублей 66 коп,;

взыскать с ответчика * моральный вред в размере 5000 руб.

В судебном заседании истец поддержала уточненные исковые требования, просит удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика - * в судебное заседание не явил о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что * между Гражданкой Р. и * заключен кредитный договор № * о предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный продукт «Акция Время возможностей ОР 4д 8.5+1.23 v2.l0») в размере 200  000 рублей, сроком на 18 месяцев (л.д. 10-14).

* между Гражданкой Р. и * заключен кредо договор №* о предоставления кредита на неотложные нужды (кредитный продукт «Per. Ваши деньги ОР 15+0.99 v10.10») в размере 150 000 рублей, сроком на 13 месяцев(л.д.19-23).

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, договор - это смешанный договор, заключенный между кредитором и клиентом в порядке, определенном статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы договора банковского договора об открытии специального карточного счета и предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора. Договор включает в себя в качестве состав неотъемлемых частей настоящие условия и тарифы * по кредиту на неотложные нужды, тарифы * по операциям, связанным с использованием банковских карт, график платежей, долгосрочное платежное поручение.

Согласно графику платежей в состав платежей по кредиту включена оплата комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по договору №* в сумме 1690 руб., подоговору №* в сумме 2490 руб.; комиссии за расчетное обслуживание, составила за весь период пользования кредитом по договору №31-026673 в размере 44280 руб., по договору №* в размере 19305 руб.

За время пользования указанными кредитами Гражданка Р. уплатила Банку комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента по договору №* в сумме 1690 руб., по договору №* в сумме 2490 руб., а также   комиссию за расчетное обслуживание по договору №*   в размере 44280 рублей, договору №* в размере 19305 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются доказательствами, представленными истцом:

приходными кассовыми ордерами, из которых следует, что возврат Кредита с уплатой комиссии осуществлялся истцом через филиал *, графиком платежей, условиями предоставления а обслуживания кредитов на неотложные нужды.

В соответствии с Заявлениями на предоставление кредита на неотложные нужды клиент просит (делает оферту) * заключить с Гражданкой Р. смешанный договор содержащий элементы:

договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть мне текущий счет;

 договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты;

 кредитного договора, в рамках которого мне будет предоставлен кредит на неотложныенужды.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее,

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (статья 846 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитования счета), банк считается предоставившим клиенту, кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если  договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 3 Тарифов * по продукту «Ваши деньги» (Рег. Ваши деньги ОР 15-Ю.99 vl0.10) и * по продукту «Время возможностей» (Акция Время Возможностей ОР 4д 8.5 + 1.23 v2.10) установлено что, комиссия за расчетное обслуживание (в размере 1,23 %; 0,99 %) рассчитывается от суммы начисленного на счет кредита и взимается ежемесячно в составе ежемесячного платежа.

В связи с тем, что банк открывает счет и предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды, заемщик обязан платить единовременно комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и в дальнейшем ежемесячно уплачивать комиссию за расчетное обслуживание.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31.08.1998 года N° 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматриваетпредоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм, привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствамичерез кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона 02.12.1990 года № 395-1 «О банках банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставление погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие иобслуживание счета, поскольку такой порядок учета задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учет; кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным банком РФ от 05.12.2002 года № 205-П.

Счет по учету задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организация на основании перечисленных выше нормативных акров Центрального банка РФ пункта 14 статьи Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в соответствии с которой Банк России устанавливает прав бухгалтерского учета, а отчетности дня банковской системы РФ.

Данные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Положения от 05.12.2002 года № 205-П, Положения от 31.08.1998, года № 54-П и используют для отражения в балансе банка образования и погашения задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних, товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободу выбора товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляющие установленные законом права потребителей.

Таким образом, условие банка, о том, что кредитор единовременно взыскивает с заемщика комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячно взимает с заемщика комиссию за расчетное обслуживание, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В силу положений пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» пользу истца подлежат возвращению суммы, уплаченные за комиссии в пределах заявленных требований на сумму 67765 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ в пользу Гражданки Р. подлежат взысканию судебные расходы по оплате претензии в размере 504,19 рублей (л.д. 34-35), по состав искового заявления в размере 1728,66 руб. (л.д. 36-38).

Согласно   ст.   15   Закона   РФ   «О   защите   прав   потребителей»   моральный причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем,продавцом уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как следует из пояснений истицы в судебном заседании, включением в кредитный договор условий, возлагающих на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей, нарушены ее права потребителя и ей причинен моральный вред: она переживала волнение.Ответчик каких-либо возражений относительно исковых требований Гражданки Р. не заявил и не опроверг доводы истицы. В связи с этим суд принимает во внимание доводы истицы и находит соразмерной денежную компенсацию морального вреда в размере 5000руб.

Кроме того, при удовлетворения иска с ответчика подлежит взысканиюгосударственная пошлина в сумме2232,95 руб. вдоход государства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198. 235 ГПК РФ, суд


решил:

Взыскать с * в пользу Гражданки Р. 74997 рублей 85 коп., в том числе: по кредитному договору № * сумма комиссии за зачислениекредитных средств на счет клиента в размере 1690 рублей; по кредитному договору №* сумма комиссийза расчетное обслуживание в размере 44280 рублей; по кредитномудоговору № *сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 рублей; по кредитному договору № * сумма комиссий за расчетное обслуживание в размере 19305 рублей; расходы по составлению претензионного заявления в размере 504 рубля 19 коп.; расходы по составлению искового заявления в размере 1728 рублей 66 коп., в счеткомпенсации морального вреда 5000,00 руб.

Взыскать с * вдоход государства государственную пошлину в сумме 1232 (две тысячи двести тридцать два) рубля 95 копеек.

Ответчиком может быть подано всуд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения суда в течение семи днейсо дня вручения ему копии этого решения.


Вернуться в раздел